Не все заёмщики
соблюдают кредитную гигиену: некоторые пренебрегают базовыми правилами выплат
кредитов.
(о том, что такое
кредитная гигиена, мы подробно рассказывали ранее, в конце этого материала разместили
прямую ссылку на текст)
Мы, эксперты
Финграмота.рф, составили подборку вредных привычек заёмщиков — рассказали о действиях, мешающих погашать
задолженности:
- Не читать договор перед подписанием. Некоторые заёмщики слишком торопятся, другим бывает сложно вникнуть в витиеватые формулировки… Не спешите, получив на подпись свой кредитный договор: вчитывайтесь в каждый пункт, просите сотрудника банка разъяснять все непонятные фразы. Нередко заёмщики, не читавшие договор перед подписанием, обращаются за помощью к юристам Финграмота.рф: некоторые оказываются не согласны с правилами досрочного закрытия кредитов, других не устраивает стоимость дополнительных услуг, на которые они не глядя подписались…
Помните, что для детального изучения пунктов кредитного договора заёмщику даётся пять дней: в течение этого периода кредитор не может вносить изменения в условия. Воспользуйтесь этой возможностью и обязательно обратите внимание на полную стоимость кредита: значение размещено в верхнем правом углу первой страницы. Если условия не устраивают, сходите в другой банк — возможно, там приложат более выгодный вариант. Здесь же добавим про важность исполнения пунктов договора: если поставили подпись, будьте добры соблюдать все условия. Помните, что кредитор может повысить процент либо потребовать досрочно погасить кредит, если заёмщик регулярно нарушает договор. - Оформлять кредит на большую, чем требуется, сумму. Берите заём на реализацию конкретной цели и обязательно соизмеряйте размер ежемесячного платежа со своим доходом. Существует общая рекомендация от Центробанка: ежемесячный платеж не должен превышать 1/3 дохода семьи.
- Оставлять внесение платежа на последний день. Напоминаем: банк считает датой получения денег день, когда они поступают на его счёт, а не момент, когда средства списываются со счета заёмщика. Перевод может «идти» несколько суток: уточните в банке, как долго зачисляются деньги при выполнении платежей разных типов. Даже небольшая задержка иногда становится причиной начисления довольно крупных неустоек.
- Скрываться от кредитора. Нет возможности вносить платежи? Честно расскажите о своей ситуации сотруднику банка: вероятно, Вам пойдут навстречу — разрешат уйти на кредитные каникулы или инициировать процедуру реструктуризации. Избегание общения с менеджерами финансовой организации лишь усугубит ситуацию. Довольно часто банк и заёмщик находят компромиссное, выгодное для обеих сторон решение.
- Постоянно перекредитовываться — брать новые займы для погашения старых. Такой способ избавиться от долгов может принести временное моральное облегчение, однако от стремительно растущей задолженности не избавит — заёмщик будет все быстрее проваливаться в долговую яму.
- Не брать справку о закрытии кредита. Даже если радостную новость о полном погашении долга Вам сообщили сотрудники, обязательно сходите в отделение банка и попросите документы, подтверждающие факт выплаты кредита. На недоплату в пару рублей со временем могут начислить сотни и даже тысячи рублей штрафов, которые впоследствии придется выплачивать. Эта ситуация негативно отразится не только на настроении и бюджете семьи, но и на кредитной истории.
- Бездумно тратить деньги, не сравнивать стоимость одних и тех же услуг либо товаров у разных продавцов (касается и оформления банковских продуктов: желательно изучить условия на схожие услуги в разных финансовых организациях).
- Полностью тратить весь заработок. Рекомендуем ежемесячно откладывать хотя бы минимальную сумму в 500-1000 рублей — она сможет выручить в ситуации, если Вы сильно заболеете, лишитесь работы и т.п. Финансовая подушка безопасности также позволит своевременно вносить платежи по кредиту, а, значит, избежать проблем с банком.
Некоторые заёмщики
продолжают платить за обсуждение банковских продуктов, которыми уже не
пользуются. Проверьте свои расходы — вероятно, часть Вашего заработка уходит на
оплату ненужных услуг.