С каждым годом число
проектов с признаками финансовых пирамид увеличивается многократно. В 2022 году
Банк России обнаружил более 2 тысяч таких компаний, хотя в 2021 году их было
менее одной тысячи.
Порядка 95% финансовых
пирамид — это небольшие работающие анонимно онлайн-проекты. Обычно они
продвигаются через рекламу в мессенджерах, социальных сетях и на сайтах
объявлений.
Центробанк неоднократно
рассказывал о так называемых «часовиках» — онлайн-ресурсах, обещающих
переводить прибыль ежечасно. Как правило, они предлагают огромную доходность —
до 700%-900% в час! В 2022 году таким образом действовала как минимум каждая
десятая выявленная пирамида.
По-прежнему популярной
в мире сомнительных проектов является криптовалюта.
Несколько лет назад пирамиды активно предлагали вкладываться в неё, сегодня же они
обещают отправлять выплаты таким образом.
По информации Центробанка, в 2022 году с криптовалютой было связано около
половины всех выявленных пирамид. Чаще всего проекты применяли для приёма денег
зарубежные платёжные сервисы либо работали в формате финансовых игр.
5 признаков финансовой пирамиды
- гарантирование доходности, превышающей рыночную в несколько раз;
- компания снимает с себя любую ответственность перед участниками, не информирует их о возможных рисках;
- принцип сетевого маркетинга: доход клиентов формируется за счёт привлечения денег новых участников;
- суммы принимаются в криптовалюте, на банковские карты, по номеру телефона;
- компания не может подробно объяснить, из каких составляющих складывается доходность.
Основные цели финансовых
пирамид — завлечение максимального количества участников с самыми разными
доходами: ни нижних, ни верхних «планок» нет.
Как не попасть в финансовую пирамиду?
Если Вы решили
воспользоваться услугами какой-либо финансовой организации, обязательно
проверяйте, насколько добросовестно она ведёт свою деятельность. Сделать это
можно единственным способом — найти
лицензию в «Справочнике финансовых организаций» на сайте Банка России. Если
ни лицензии, ни записи в реестре регулятора обнаружить не удалось, попробуйте
поискать в списке компаний с признаками
нелегальной деятельности и финансовых пирамид. Перечень также размещен на
сайте Банка России: сейчас в нем есть записи о сотнях организаций. Если
информация о компании, куда Вы планируете обратиться, нет в этом списке, направьте запрос в Интернет-приемную Банка
России либо, если такая возможность отсутствует, откажитесь от
сотрудничества с сомнительной финансовой организацией: рискуете потерять
деньги. Имейте в виду, что если у финансовой организации есть только зарубежная
лицензия, в случае возникновения проблем, отстаивать свои интересы клиент
сможет в стране, выдавшей эту лицензию.
Вас втягивают в
финансовую пирамиду, если:
- настойчиво предлагают вложиться в проект с доходностью значительно выше рыночной;
- не рассказывают о рисках, не информируют о подробных условиях;
- вынуждают принять решение здесь и сейчас.
Помните: чем выше
уровень потенциальной доходности, тем выше риски потери денег. Насторожитесь, если не можете найти данные
об учредителях компании, месте её регистрации, активах, адресе и т.д.
Центробанк просит россиян сообщать о проектах,
обладающих признаками финансовых пирамид: сведения помогают выявлять
недобросовестные организации, следовательно, уберегать граждан от потери денег.
Если Вы поняли, что вложили
средства в финансовую пирамиду, сообщите
об этом сотрудникам Банка России и полиции. Не забудьте указать все
известные сведения о мошенниках, приложить скриншоты переписок, поделится
данными о денежных переводах, рассказать, кто и где рекламировал сервис и т.д.
Когда Вас признают потерпевшей
стороной, Вы сможете направить иск о возмещении вреда: это повысит шансы на
возврат украденных денег. Если у Вас есть контакт с другими пострадавшими,
обязательно подайте коллективный иск:
в таком случае мера наказания преступников может стать более серьезной.
К сожалению, часто
доказать факт мошенничества бывает крайне непросто: аферисты применяют
запутанные схемы переводов, привлекают к сотрудничеству подставных лиц — все
это затрудняет расследование. Тому,
кто вложил деньги в финансовую пирамиду, следует быть готовым к возможной
потере средств.
Проверяйте информацию,
не принимайте поспешных решений и будьте осторожны, когда дело касается
финансов.