Микрофинансовые
организации одобряют займы буквально за несколько минут. Именно за такую
оперативность их часто выбирают россияне, которым срочно требуются деньги. Для
удобства клиентов крупные МФО оказывают онлайн-услуги: в 2022 году доля таких
выдач займов составила более 80%. Активно осваивают Интернет-пространство не
только добросовестные компании, но и злоумышленники. Рассказываем, как
распознать, с кем именно Вы имеете дело, и объясняем, как действовать, если уже
связались с аферистами.
Признаки мошенничества
Сейчас государство
чётко регулирует работу МФО, однако злоумышленники законы не соблюдают — устанавливают условия, противоречащие им.
Так, на момент публикации этого материала процентная ставка по микрозайму не
может превышать 1% в день. С 1 июля 2023 году она будет снижена до 0,8% а
сутки. Максимальные начисления по займу
также снизят до 130% (вместо нынешних 150%), а общая годовая процентная ставка
составит 292% годовых вместо 365%. При просрочке платежей МФО может начислить
заёмщику неустойку в размере до 20% годовых либо 0,1% за каждый день просрочки.
Проекты, ведущие
нелегальную деятельность, обычно предлагают свои, менее выгодные для заёмщика,
условия: как процентная ставка, так и размер неустойки может быть значительно
выше тех, что зафиксированы в нормативных правовых актах. В законе также
обозначена максимальная сумма, после превышения которой проценты перестают
начисляться — сумма задолженности не может превысить размер займа более чем в
1,5 раза. Долг по микрозайму, выданному
аферистами, может превышать сумму займа в десятки и даже сотни раз.
Нелегальные кредиторы
не соблюдают и пункты закона о коллекторах — прибегают к некорректным методам
взыскания задолженностей — угрожают
заёмщикам, унижают их, портят их имущество, разглашают сведения о долгах.
Фактически сотрудники таких компаний выбивают задолженности, применяя методы
психологического давления и даже физического насилия.
Аферисты
распоряжаются персональными данными заёмщиков по своему усмотрению
(к примеру, могут оформлять на заёмщика чужие микрозаймы). Если банк либо МФО,
действующие в рамках правового поля, позволят себе применить персональные
данные клиентов не по прямому назначению, то будут наказаны по строгости
закона.
4 способа распознать аферистов
- Зайдите на сайт Центробанка и воспользуйтесь бесплатным сервисом проверки лицензий финансовых организаций: найдите в перечне МФО (банк), куда планируете обратиться. Если отыскать наименование компании не удалось, не пользуйтесь её услугами.
- Проверьте, состоит ли компания в профессиональном сообществе. Все российские МФО обязаны состоять в одной из двух саморегулируемых организаций — «Микрофинансовый альянс» либо «МиР». Зайдите на их сайты и поищите в списках МФО, услугами которой собираетесь воспользоваться.
- Проверьте адрес сайта. Возможно, Вам попался аналог подлинного сайта крупной, известной МФО. В таком случае на оригинал будут похожи дизайн, наименование и адрес сайта. Тщательно изучите символы в поисковой строке: не должно быть лишних и замененных знаков.
- Читайте документы: внимательно просматривайте каждую бумагу, которую дают Вам на подпись. Уделить время этому стоит, даже если Вы уверены в добросовестности и четности компании. Помните, что факт проставления подписи означает полное принятие условий договора — свидетельствует об обязанности заёмщика соблюдать каждый пункт (в том числе и те, что прописаны едва заметным шрифтом). При оформлении онлайн-займов роль подписи обычно выполняют отметки в специальных ячейках («галочки» в «окошках») — имейте это в виду. При заключении договора проверяйте каждую букву и цифру в реквизитах компании, обратите внимание на полное и сокращенное наименования, ОГРН, ИНН, адрес — они должны совпадать с теми сведениями, что зафиксированы в реестре Центробанка. Если что-либо различается не считайте это опечаткой — вероятно, компания пытается маскироваться под легальную МФО и воспользоваться её репутацией в своих мошеннических целях.
Взял заём у аферистов: что делать?
Расскажите
о ситуации Центробанку через Интернет-приемную. В
подтверждение своих слов приложите скриншоты сайта аферистов, прямую ссылку, а
также поделитесь другими имеющимися сведениями о работе нелегального кредитора
(если есть, приложите записи телефонного разговора, переписки, фото либо
скриншоты договора и т.п. — всё, что появилось вследствие взаимодействия с проектом).
Эти же материалы понадобятся и при обращении
в полицию
.